受美國(guó)制裁影響，伊朗經(jīng)濟(jì)環(huán)境惡化，中國(guó)企業(yè)向我駐伊朗使館經(jīng)商參處反映貿(mào)易糾紛案件有所增加，現(xiàn)摘錄有關(guān)案例如下：

1.某企業(yè)與伊朗客戶長(zhǎng)期合作多年，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)下降，同意為客戶提供兩個(gè)月付款期條件，并在客戶長(zhǎng)達(dá)一年無(wú)法正常付款后繼續(xù)發(fā)貨，導(dǎo)致十余萬(wàn)美元貨款無(wú)法回收。教訓(xùn)：未做好風(fēng)險(xiǎn)管控，麻痹大意，輕信對(duì)方借口。

2.某企業(yè)向伊朗客戶出口貨物，約定付款方式為15%到港前，30%提單日后90天，25%提單日后120天，30%提單日后150天。客戶在支付15%預(yù)付款后，無(wú)法完成剩余款項(xiàng)支付。企業(yè)赴伊談判后，客戶出具欠款證明卻不予兌現(xiàn)。教訓(xùn)：付款周期過(guò)長(zhǎng)，對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況和伊朗經(jīng)濟(jì)情況未予充分調(diào)查。

3.某企業(yè)從伊朗購(gòu)買(mǎi)貨物，約定根據(jù)賣(mài)方指示付款，在按賣(mài)方要求支付十余萬(wàn)美金訂金后，賣(mài)方遲遲不予發(fā)貨。后經(jīng)協(xié)商按已付金額發(fā)貨，但在貨物到港后輕信賣(mài)家要求再次支付贖單費(fèi)數(shù)萬(wàn)元人民幣，后發(fā)現(xiàn)該批貨物已被轉(zhuǎn)賣(mài)第三方。教訓(xùn)：簽訂合同不嚴(yán)謹(jǐn)，付款方式存在重大風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)伊朗供應(yīng)商信用情況未予充分調(diào)查。

4.某企業(yè)向伊朗客戶出口貨物，約定30%預(yù)付款，裝貨后兩個(gè)月付清尾款和墊付的海運(yùn)費(fèi)。貨物到港后，在沒(méi)有付清余款的情況下向客戶釋放了單據(jù)，之后客戶拒絕支付余款。教訓(xùn)：未嚴(yán)格執(zhí)行約定的付款方式，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)低。

5.某企業(yè)向伊朗客戶出口五批次貨物，約定由客戶支付20%預(yù)付款，剩余80%裝運(yùn)后見(jiàn)提單付款。前三批貨物付款正常；第四、五批貨到港后客戶不付余款，我企業(yè)輕信客戶承諾，把提單給了客戶，客戶提貨后未支付余款。教訓(xùn)：未嚴(yán)格執(zhí)行約定的付款方式；輕信口頭承諾。

6.某企業(yè)與伊朗客戶第一次開(kāi)展貿(mào)易時(shí)順利收款；第二次貿(mào)易時(shí)，伊朗客戶支付了15%預(yù)付款，貨物到港后，客戶不支付85%尾款，導(dǎo)致貨物在港口滯留4個(gè)月；考慮退貨手續(xù)繁雜且需要客戶同意簽字、退貨成本高，該企業(yè)把提單給了客戶，但至今仍未收到尾款。教訓(xùn)：缺少對(duì)客戶資信的調(diào)查；未及時(shí)辦理貨物退運(yùn)手續(xù)。

7.某物流公司與伊朗物流公司簽署合作協(xié)議，有關(guān)條款約定：中方有權(quán)扣最后一票貨物且要求伊方公司支付所有費(fèi)用。目前中方將所有貨物提單寄給伊方公司，伊方企業(yè)未支付所欠款項(xiàng)。教訓(xùn)：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)把控不嚴(yán)，措施落實(shí)不到位。

8.某企業(yè)向伊朗客戶出口設(shè)備，從2017年10月-2018年2月陸續(xù)出口設(shè)備貨值約64.1萬(wàn)人民幣，伊朗客戶在2018年1月-2018年4月僅支付16.7萬(wàn)人民幣。教訓(xùn)：未采取有保障的結(jié)算方式管控風(fēng)險(xiǎn)。

9.某企業(yè)向伊朗客戶進(jìn)行賒銷，1000多萬(wàn)美元貨款逾期9個(gè)月，伊方以制裁、外匯申請(qǐng)困難為由進(jìn)行推脫，不支付款項(xiàng)。教訓(xùn)：對(duì)客戶缺少必要的資信調(diào)查；對(duì)賒銷缺少必要的風(fēng)險(xiǎn)管控措施；對(duì)伊朗政治經(jīng)濟(jì)形勢(shì)缺少必要的關(guān)注。

其次，伊朗收匯款依然是一個(gè)老大難的問(wèn)題，從只有昆侖銀行收匯到所謂的“只有人道主義收匯”，做為高危國(guó)家，這個(gè)市場(chǎng)做的真是一個(gè)心累。

在加上，伊朗和美國(guó)目前的緊張關(guān)系，大有一觸即發(fā)之勢(shì)。美國(guó)更是對(duì)伊朗實(shí)施有史以來(lái)最嚴(yán)厲的制裁。伊朗經(jīng)濟(jì)下行，船公司由于擔(dān)心制裁有牽連紛紛避而遠(yuǎn)之，結(jié)算通道被關(guān)閉，可謂傷痕累累。

伊朗國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)和營(yíng)商環(huán)境持續(xù)惡化。由于美國(guó)已瞄準(zhǔn)與伊朗做生意的更多公司和金融機(jī)構(gòu)，所以銀行、保險(xiǎn)、船運(yùn)公司和貿(mào)易商等將面臨更大風(fēng)險(xiǎn)。

高通貨膨脹率--據(jù)伊朗統(tǒng)計(jì)中心最新報(bào)告顯示，與去年5月同期相比伊朗通貨膨脹率達(dá)34.2%，伊朗政府還提高了進(jìn)出口企業(yè)出售外匯（給伊朗政府）的比例，5月份剛將外匯出售比例提高到60%，去年11月份已將該比例提高到50%，此前出售比例更低。被全面圍堵的伊朗政府即使竭澤而漁也要補(bǔ)上外匯的窟窿，可見(jiàn)伊朗國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)狀況多么糟糕，伊朗貨幣更是一落千丈。特別是這個(gè)月，據(jù)伊朗統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，本月伊朗家庭支出比去年同期同樣商品花費(fèi)多支出了52.1%，很顯然民間實(shí)際的通脹率比官方通報(bào)的數(shù)據(jù)要嚴(yán)重的多。 

被制裁高風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)家如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)交易

有人會(huì)問(wèn)說(shuō)，明明是美國(guó)制裁的，跟中國(guó)銀行有什么關(guān)系？為什么中國(guó)的銀行接收不了匯過(guò)來(lái)的美金？因?yàn)閲?guó)際貿(mào)易的問(wèn)題不僅要遵從我國(guó)的相關(guān)法律，同時(shí)也要考慮到國(guó)際慣例。銀行對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)的款項(xiàng)往來(lái)確實(shí)很敏感，因?yàn)槿舯徊榈�，將被處罰甚至銷戶。

俄羅斯在2014年就已經(jīng)被經(jīng)濟(jì)制裁，但是有的公司依然能和俄羅斯客戶正常貿(mào)易，所以這些問(wèn)題是有方法可解的。

建議核查方式如下：

首先，讓客戶付一筆定金過(guò)來(lái)，看銀行能否正常入賬。如果是近期已有交易的老客戶，則可以相對(duì)靈活一些，畢竟已有正常入賬經(jīng)歷。但有定金總歸更好，一方面降低客戶信用風(fēng)險(xiǎn)，另一方面能緊跟海外制裁和銀行政策的變動(dòng)。

其次，在獲知客戶及付款銀行之后，自行核查客戶及付款銀行的受制裁/風(fēng)險(xiǎn)信息，詳見(jiàn)此文最后列出的幾類國(guó)家/實(shí)體。

同時(shí)建議做如下風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)：

首先，對(duì)于明確列入受制裁名單的國(guó)家/實(shí)體，一般情況下是不建議繼續(xù)交易的。

其次，經(jīng)核查正常的匯款銀行，與客戶書(shū)面約定后續(xù)必須用這家銀行付款，避免不必要的風(fēng)險(xiǎn)和糾紛。

再次，做DP支付方式的，確保美元入賬之后，再放單。

最后，投保出口信用保險(xiǎn)，轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。與本文所述事項(xiàng)有關(guān)的保險(xiǎn)規(guī)則，雖說(shuō)不復(fù)雜，但也沒(méi)你想的那么簡(jiǎn)單。